Typen fan banksysteem. De Sintrale Bank. Netwurk fan kommersjele banken

It slagge ûntwikkeling fan de nasjonale ekonomy fan de steat yn it lân freget om in effisjinte banksysteem. Der binne in soad manieren om te bouwen is. Mar earst, de lieding fan it lân sil bepale de folchoarder fan it type fan it banksysteem wurdt ferwachte te ûntwikkeljen. Wat Landmarks yn dit gefal, kinne lûke de oandacht fan de Steat?

Wat is it banksysteem

Foardat it behanneljen fan de reden dy't kin wurde yndield banksysteem (typen, de struktuer fan elk model), beskiede hokker entiteit beskôge term. Wat binne de mienskiplike oanpak foar de ûntsluting fan de oanbelangjende ûndersyk konsepten?

De Russyske deskundige mienskip ûnder de banksysteem wurdt meast faak begrepen as woansdei ynteraksje tusken oerheid, ferskate ynstellings en organisaasjes, natuerlike persoanen en rjochtspersoanen, dêr't de wetlike transaksjes mei kontant jild en finansjele middels. Data kommunikaasje kin foarkomme troch in ferskaat oan meganismen. It banksysteem - in finansjele ynstelling, dat is in yntegraal ûnderdiel fan de nasjonale ekonomy.

De essinsje fan de kommunikaasje markearre mei de steat, bedriuwen en partikulieren wurdt foar in grut part bepaald troch de soarte fan it banksysteem. Troch stúdzje wat se wêze meie.

Klassifikaasje fan banking systemen

Der binne in soad redenen foar de klassifikaasje fan Banking systemen. Yn de Russyske praktyk hat ferspraat it konsept, neffens dêr't de oanbelangjende finansjele ynstellings kinne wurde presintearre yn de folgjende basis ferzjes:

- ferdieling (of ien nivo) systeem;

- transysjoneel systeem;

- merk (of Duplex) systeem.

Wy sille studearje harren spesifike details.

tier systeem

Rapportearre typen fan de troch banken systemen behelje dêrom de seleksje fan de single-nivo finansjele ynstituten.

Harren spesifisiteit is de oanwêzigens fan horizontale kommunikaasje tusken kredytynstellingen, de útfiering fan haadstêd behear operaasjes basearre op universele noarmen en noarmen. De priis-type banksysteem wurdt karakterisearre benammen foar lannen mei in swakke ekonomyen, en foar lannen dêr't de praktyk bestjoerlike metoaden fan behear fan it ekonomyske systeem.

twa-tier systeem

Beskôge konsept, dêr't identifisearret de ferskillende soarten fan de troch banken systemen, ek om de tawizing fan twa-tier finansjele ynstituten.

Yn dat lêste, kommunikaasje tusken kredytynstellingen wurde útfierd yn beide in hoarizontaal of fertikaal fleanmasine. Oangeande de twadde meganisme dêrby om ynteraksje tusken CB - toets finansjele ynstelling yn 'e steat - en streamôfwerts banken. Yn it ramt fan it meganisme oprjochte troch de horizontale kommunikaasje tusken equal wetlike status yn it aspekt fan kredytynstellingen. De rol fan de Sintrale Bank yn in twa-tier systeem - te garandearjen it liquidity fan de finansjele ferslachlizzing struktueren, likegoed as yn 'e útfiering fan macroeconomic regeljouwing.

De Sovjet-model fan 'e organisaasje fan it banksysteem

Soarten banking systemen, wy hawwe besprutsen hjirboppe, it is net korrelearden mei de oanbelangjende finansjele ynstelling dy't bestien hat yn de Sovjet tiden - fanwege it feit dat se in oantal unike skaaimerken. Wat betsjut dit? Hjirboppe wy opmurken wurde dat de iene-tier banksysteem ferûnderstelt it bestean fan ien kommunikaasje meganisme tusken de yndividuele kredytynstellingen - horizontaal. Twa nivo suggerearret dat it proses fan 'e ynteraksje tusken finansjele ynstellings en de Sintrale Bank wurdt ferbûn.

It praten fan de Sovjet model, kinne wy net sizze dat it folslein karakteriseren de skaaimerken fan 'e earste of twadde type systemen. It feit dat banken yn de USSR wurke yn in útsprutsen sintralisaasje en strange ûnderwerping oan de steat Bank. Dat is gjin horizontale kommunikaasje net plakfine tusken harren. Yn beurt, alle kritearia te ûnderskieden twa nivo fan ynteraksje tusken finansjele ynstellings yn de Sovjet-Uny, ek fine dreech. It feit dat de State Bank is diel fan ien nasjonale banksysteem, en syn rol te fergelykjen mei dat útfierd troch de Sintrale Bank fan Ruslân is net beheind ta it ûnderhâld fan liquidity en regeljouwing. Syn funksje wurdt útdrukt yn it feit it bieden fan in folslein oanbod fan banken tsjinsten fersoarge troch in netwurk fan ûnderhearrige wetjouwing fan regionale banken.

Lykwols, guon ûndersikers noch oanstriid om taskriuwe de Sowjet model fan 'e organisaasje fan it kredyt en finansjele ynstellingen op de single-nivo type. Wat is it argumint fan eksperts op dit ûnderwerp? It feit dat de State Bank fan de USSR, besitten monopoalje op hast alle soarten fan de troch banken tsjinsten, yn feite, wurdt dus in "ien nivo" fan 'e haadstêd. Der binne ûndersikers dy't klassifisearjen it kredyt en finansjele systeem fan de USSR en oare steaten, dy't wurde karakterisearre troch bestjoerlike model fan ekonomyske behear as in aparte soarte - sintralisearre.

De oergongsbepalingen systeem

Hokker eigenskippen karakterisere it banksysteem yn oergong? It is mooglik om te efterheljen de kommunikaasje, wat binne karakteristyk foar sawol ien-nivo soarten fan finansjele ynstellings, en foar de twa-nivo. Yn it earste gefal kinne wy prate oer de oanwêzigens fan 'e steat banken, dy't speed indicator, in wichtige oandiel yn it gehiel fan' e nasjonale monetêre systeem en tagelyk behâld fan de ûnôfhinklikens fan de Sintrale Bank ferwurde yn termen fan 'e útfiering fan it finansjele belied dy't befoarderje de merk, de definysje fan ûntwikkeling prioriteiten. Oan 'e oare kant, yn it lân fan banksysteem kinne bywenje de ynstelling, dy't, yn beurt, ferslach direkt oan de Sintrale Bank en ûnderhâlden fan de soevereiniteit binnen de grinzen fêststeld troch de wet.

De moderne banksysteem fan 'e Russyske Federaasje

Sa, we sjoen nei de basistypen fan de troch banken systemen yn it ramt fan konsepten dy't wurden binne wiidferspraat yn moderne gelearden. It praten oer moderne finansjele ynstellingen yn Ruslân, hoe kinne se wurde yndield?

Op de measte tekens fan it Russyske banksysteem - twa-tier. It praktisch net fiere aktiviteiten fan finansjele ynstellings dy't net ferantwurding foar de Sintrale Bank. Yn beurt, de Russyske banksysteem dêrby om de wurking fan in grut oantal kredytynstellingen dy't aktyf ynteraksje mei elkoar yn in horizontale fleanmasine. De Sintrale Bank fan de Russyske Federaasje fiert sawol eigen fermogen en regeljouwing funksjes. It jout de bank syn liquidity troch se mei krediten yn oerienstimming mei de kaai taryf.

Lykwols, guon ûndersikers tinke dat it type fan 'e Russyske banksysteem is no - noch mongen. Mar net yn termen fan in kombinaasje fan tekens fan in ien-tier en twa-tier modellen, en yn it aspekt fan 'e oanwêzigens fan bepaalde symptomen dy't karakterisearret de sintrale Sovjet systeem fan organisaasje fan de oanbelangjende finansjele ynstelling. Eksperts betinken dat eachpunt it feit dat yn Ruslân syn leading banken - de steat. Dat binne in Savings Bank, "VTB", "Agrarysk Bank". Dit beskied de feit dat de steat, lykas de steat Bank fan de USSR, eins hâldt de nasjonale kredyt en finansjele systeem ûnder kontrôle. Yn beurt, yn 'e Russyske banksysteem is goed fêstleine merk-type, wat suggerearret dat yn de byhearrende segmint fan de kommersjele aktiviteiten sille wurde bywenne troch in grut oantal spilers omgeane horizontaal. Dizze funksje is karakteristyk foar de twa-tier model.

Tink derom dat foarôfgeande oan de Sovjet Uny - yn 'e dagen fan it Russyske ryk - yn ús lân binne der ek genôch ûntwikkele banksysteem. It waard karakterisearre, neffens in protte ûndersikers, tige effektive ynteraksje fan iepenbiere en partikuliere finansjele ynstellingen. Neffens guon saakkundigen, de histoaryske ûnderfining fan dy jierren oan in bepaalde hichte wurde tapast om moderne Ruslân.

ynternasjonale ûnderfining

Learn de basisprinsipes op hokker banken wurkje, en de Russyske banksysteem, beskôgje de meast opmerklike feiten oangeande it wurk fan de relevante finansjele ynstellings yn frjemde lannen. Bysûnder handich om omtinken te jaan oan 'e ûnderfining fan avansearre westerske ekonomyen. De ûntwikkeling fan it Russyske banksysteem wurdt útfierd yn it ramt fan 'e capitalist model. Fansels, de ûnderfining fan de westerske lannen yn dizze betsjutting is incomparably grutter.

Oanpakken ta de definysje fan de rol fan de banken

Under de meast opfallende fan de trends yn de moderne bank yn westerske lannen - een rethinking fan oanpak om it begripen fan 'e rol fan de banken yn de nasjonale ekonomy. It feit is dat yn westerske lannen de klassike kredyt en finansjele ynstellingen - binne net de ienige spilers yn de oanbelangjende merk segment. It de planning sil it fuortsterkjen fan de rol en belang foar de nasjonale ekonomy fan net-Banking organisaasjes. Dy struktueren ta nasjonaal ta in hichte tichtby wat karakterisearret de klassike banken: bygelyks, om te foarsjen tsjinsten te ûntfangen betellingen, te fasilitearjen fan de útfiering fan likwide operaasjes. Tagelyk, it wurk fan sokke struktueren meie net nedich de oanwêzigens fan de Sintrale Bank fan de lisinsje en scil net wêze yn sa'n gefal as Theresia test op it neilibjen fan finansjele wetjouwing dat wurdt oefene tafersjochhâldende autoriteiten foar banken.

Fansels, sokke organisaasjes wurde al aktyf dwaande mei aktiviteiten en yn Ruslân. Dy befetsje benammen elektroanysk-betelling systemen, likegoed as mikro-kredyt organisaasjes. Yndie, se kinne net wurde rekkene ûnder de banken, mar op 'e selde tiid, se kinne fersoargje tsjinsten dy't typysk as tiid foar klassike finansjele ynstituten. Neffens guon ûndersikers, de spesifisiteit fan EPS aktiviteiten, microfinance ynstellings en oare non-bank ynstellings yn Ruslân dat de wetjouwer wurdt besocht te harmonisearjen de bepalings dy't regulearjen de aktiviteit fan struktueren fan dit type en de klassike banken. Wat is it argumint fan eksperts dy't fêsthâlde dizze werjefte? Sa, de ûndersikers tinke dat de wet "Op de elektroanysk-building" as de tiid giet markearre de ienwurding fan regeljouwing noarmen. Bygelyks, yn termen fan it sinjalearjen fan de konsumint fan 'e tsjinst. Yn 'e earste jierren fan' e operaasje yn Ruslân EPS foar it folsleine brûken fan e-betelling tsjinsten yn 'e Russyske Federaasje de persoan net nedich te kontrolearjen jo identiteit, dan it oannimmen fan de wet yn kwestje, sa'n ferlet ûntstie.

Yn beurt, yn 'e West diel fan it banksysteem, lykas opmurken troch guon analysts, wurdt sjoen yn in oare kontekst. EPS en oare spilers dy't net hearre ta de kategory fan 'e klassike kredyt en finansjele ynstellingen sille, neffens ien fan de meast populêre begripen moatte ynnimme apart, net streekrjocht yn ferbân mei banking niche. Mar hokker kritearia kin wêze de basis foar de ôfskieding fan 'e beide segminten?

Sa, neffens de ûndersikers, de banken en it banksysteem te fieren de neikommende oanbod fan funksjes:

- depository tsjinsten foar partikulieren en juridyske entiteiten mei folsleine garânsje fan behâld fan capital;

- organisaasje foar bedriuwen fan cash operaasjes mei alle attributen fan juridyske betsjutting;

- beskikber stellen fan de "lange" lienings (hypoteek, lieningen foar ûndernimmers).

Yn beurt, de net-bank struktueren moatte, neffens ien fan de meast populêre begripen dy't har rjochtsje op 'e neikommende Activity:

- it jaan fan fluch en betrouber jild oerstappen, krige betellings foar privee en publike tsjinsten;

- beskikber stellen fan de technologyske ynfrastruktuer foar betelling fan kaartsjes foar ferskillende soarten fan ferfier;

- beskikber stellen fan de "koarte" lieningen (benammen dyjingen dy't klassifisearre as mikro-credits);

- fasilitearjen fan de effektive wurk fan online winkels.

Dat binne de wichtichste útgongspunten dy't oanslute it ûnderskied tusken de rol fan de tradisjonele banking finansjele ynstellings en non-banking ynstituten yn westerske lannen. Hoe goed sa'n konsept is ûnferienichber mei de praktyk fan it Russyske finansjele kommunikaasje? Neffens guon saakkundigen, de kaai fan de boppeneamde útgongspunten binne hiel geskikt foar de Russyske Federaasje. De meast wichtige ding - dat de wetjouwer levere it fereaske nivo fan de stipe fan de aktiviteiten fan it merk spilers yn termen fan 'e oanbelangjende tsjinsten.

Kommersjele en ynvestearrings banken

Yn in protte westerske lannen oefenje it ûnderskied fan banken (en dit is in oare mooglike grûnslach foar classifying de oanbelangjende systemen) nei dyjingen dy't út te fieren kredyt en finansjele funksjes, en dyjingen dy't oefenje benammen yn ynvestearrings aktiviteit (yn ferbân mei de oankeap en de ferkeap fan de oandielen, effekten, ensfh . d.). Bygelyks, yn 'e Feriene Steaten is eins twa ferskillende soarten organisaasjes. Allyksa is it gefal yn Japan. Yn Ruslân, wie der in praktyk wêrby't ien merk kin wurde foarme ienheden ferantwurdlik sawol foar de bank en foar ynvestearrings aktiviteiten. Bygelyks, yn 'e struktuer "VTB" holding struktuer is "VTB 24" en "VTB Haadstêd". It earste behannelet Banking, it twadde - krekt itselde ynvestearrings aktiviteit.

De rol fan de Sintrale Bank

Skaaimerken fan 'e nasjonale banksysteem wurdt foar in grut part bepaald troch de spesifike aktiviteit fan de Sintrale Bank, syn rol yn' e steat ekonomy. Wat binne de oanpak oan syn begryp fan de ûntwikkele capitalist ekonomy?

Der binne tastannen dêr't de Sintrale Bank is de ienige tafersjochhâlder fan 'e nasjonale finansjele systeem. Ûnder dyjingen - Australië, Ierlân, Itaalje. Yn guon lannen, de Sintrale Bank ferdielt de markearre funksje mei oare organisaasjes - sa'n praktyk hat ûntwikkele yn de Feriene Steaten, Dútslân, Frankryk. Under de meast nijsgjirrige modellen fan organisaasje fan de nasjonale banksysteem - American.

Sa, yn 'e struktuer fan' e relevante finansjele ynstelling yn 'e Feriene Steaten binne der eins fjouwer soarten fan ynstellings:

- nasjonaal útlienen ynstituten ;

- steat banken binnen de struktuer fan de Federal Reserve System;

- banken binne net opnommen yn 'e Fed, mar oansluten by de Federal Deposit Insurance Corporation;

- credit struktueren dy't net ynteraksje mei de foarname organisaasjes.

Fed yn dit gefal fungearret as in analooch fan CBA dy't fiert útstjit funksje en ûnderhâldt liquidity. Lykwols, yn de Feriene Steaten kinne ek wurkje kredytynstellingen dy't net besibbe oan de aktiviteiten fan de Federal Reserve System.

Perspektyf ûntwikkeling fan it Russyske banksysteem

Sa we studearre it konsept en de soarten Banking systemen. Hokker fan 'e konsepten fan ûntwikkeling fan de oanbelangjende finansjele ynstelling is bêste geskikt om te Ruslân? It antwurd op dizze fraach fereasket in kompleks analyse fan it ekonomyske, sosjale, en yn gâns opsichten ek de histoaryske en kulturele faktoaren dy't karakterisere de spesifisiteit fan 'e Russyske Federaasje as in steat. Neffens in protte ûndersikers, de problemen fan Ruslâns banksysteem, dat der no, yn it bysûnder, relatyf hege rinte tariven op lienings, in relatyf grutte ôfhinklikens fan Russysk finansjele ynstellingen troch bûtenlânske lienings, wurde foarbeskaaide as tiid is it feit dat in protte westerske noarmen set yn de praktyk banking yn Ruslân sûnder rekken te hâlden nasjonale specifics fan kommunikaasje steat, bedriuwslibben en boargers yn dit gebiet.

Yn dit ferbân, in protte saakkundigen beskôgje it nuttich om te ûndersykjen net allinne de ûnderfining fan de westlike lannen oangeande de ûntwikkeling fan it relevante finansjele ynstelling, mar ek de histoaryske model fan it funksjonearjen fan it kredyt organisaasjes yn Ruslân. Boppedat, se, sa't wy opmurken boppe, bestean hat foar lange perioaden en waarden karakterisearre, neffens guon ûndersikers, in hege mjitte fan raffinemint. Sa, it funksjonearre yn 'e Russyske histoaryske typen fan de troch banken en fan harren skaaimerken kin net minder wichtige boarne fan ekspertize op it mêd fan it ferbetterjen fan' e hjoeddeiske model fan steat nasjonale haadstêd behear.