Features MFIs

It is dreech om te overestimate it belang fan kredyt yn de ekonomy. Lieningen ynskeakelje bedriuwen om fluch útfiere harren eigen produksje (troch middel fan in kommersjeel liening), it ferheegjen fan ekstra jild foar it modernisearjen fan de fêste aktiva, ensfh Oan 'e oare kant, de liening kinne konsuminten kopen djoerder duorsum guod, "patching gatten" yn dreech finansjele situaasjes ensafuorthinne. Koartsein, kredyt is in yntegraal part fan 'e merk ekonomy.

Yn de ôfrûne jierren, in soad brûkt saneamde microfinance ynstituten. Hiel faak kinne wy sjogge de teikens yn 'e strjitten fan organisaasjes belutsen by de útfiering fan de koarte-termyn lytse lienings. Om te bepalen de rol en it belang fan MFIs yn de ekonomy is needsaaklik om te ûndersykjen de wichtichste skaaimerken fan har wurk, juridyske feroardering, likegoed as prizen en kredyt betingsten.

Yn oerienstimming mei it bepaalde yn 'e Federale Wet fan 2 july, 2010 N 151-FZ "On microfinance en microfinance organisaasjes" ûnder de microfinance organisaasje wurdt omskreaun as "in rjochtspersoan registrearre yn de foarm fan in fûns, in autonome Nonprofit ynstellings (útsein foar budzjet ynstellings) net-kommersjele partnerskip, in ekonomysk bedriuw of partnerskip it útfieren fan microfinance aktiviteiten en ynfierd yn de steat register fan microfinance organisaasjes yn de wize fersoarge troch de wet. "

Om begripe de definysje fan microfinance organisaasje moat beskiede hokker begryp microfinance aktiviteiten. Sootvetstsvuyuschego fan wet en praktyk fan microfinance ynstellings kinne lûke konklúzjes:

• microfinance aktiviteit - in aktiviteit dy't rjochte op it jaan fan boargers, yndividuele ûndernimmers en lieningen organisaasjes ûnder de relevante oerienkomsten;
• lieningen oan microfinance ynstellings moatte net mear as 1 miljoen roebel;
• term lienings, almeast minder as in jier (52 wiken).

It bysûndere ferdieling fan microfinance ynstellings krigen nei it fêststellen fan 'e wet' On microfinance en microfinance organisaasjes ", dat jout in definysje fan microfinance aktiviteiten, leit de folchoarder fan harren aktiviteiten en de wichtichste funksjes fan it sizzenskip oer harren aktiviteiten. Bygelyks, de wet jout foar oansjenlike beheiningen op de aktiviteiten fan microfinance organisaasjes, definiearret harren rjochten en plichten.

It is dúdlik dat microfinance (krediten yn it bedrach fan net mear as ien miljoen) is de basis fan microfinance ynstituten. It is te tankjen oan útjaan lienings oan de MFI kriget it grutste part fan syn winst.

Lykwols, de wet slim yngean guon aktiviteiten yn ferbân mei it beskikber stellen fan lienings. Bygelyks, der binne strange beheiningen op de foarming fan it bedriuw haadstêd. De wet klam ferbiedt lûke jilden fan yndividuen dy't net oprjochters fan it bedriuw (mei útsûndering fan dyjingen dy't de middels fan organisaasje oan 'e basis fan it lien oerienkomst op it bedrach fan 1,5 miljoen roebel, of mear as ien loan oerienkomst mei ien jildsjitter [1]). Dat is, yn feite, microfinance ynstellings, oars as banken, binne net tastien te lûken ôfsettings.

In oare net minder serieus beheining is in ferbod op profesjonele wurk yn 'e wissichheden merk. Sa, microfinance organisaasjes kinne gjin gebrûk meitsje liend en eigen middels foar profesjonele ynvestearrings yn blok, obligaasjes, ensfh

Mei oare wurden, de MFI aktiviteit is it ta stân bringen fan credits yn it ramt fan de middels opbrocht foar de oprjochters en kapitaal jildsjitters. Fansels, microfinance organisaasjes kinne net foarmje sa'n serieus bedrach fan brûklien haadstêd as banken.

It prinsipe fan de wurking fan microfinance ynstellings is as folget: MFIs biede in lyts bedrach foar in koarte tiid op in hiel hege taryf fan belang.

Yn myn miening, microfinance - de moderne foarm fan legalized usury. Dus, borrowing tariven kinne wêze tusken 9-10% per moanne oant 4% per wike (100-200% per annum). Foar ferliking, yn de Spaarbank lening yn it bedrach fan 50.000 roebel. foar in perioade fan ien jier sûnder ûnderhâld kostet likernôch 16,5% per jier. Yn "UralSib" bank credit foar deselde omstannichheden sille opstean ûngefear 23% [2]

It soe lykje dat gjin rasjonele ekonomyske agent net akkoard mei sa'n ferdjerlike kredyt betingsten. Lykwols, yn nei feroarsake om in bank liening is nedich om te foarsjen fan in pakket fan dokuminten en ûndergean in serieuze test. Bygelyks, guon banken neist it paspoart moatte foarlizze in ynkommen statement en oare dokuminten. Passende bank tsjinsten prüfen de autentisiteit fan de dokuminten, kredyt skiednis fan de debiteur, evaluearje kredyt standert risiko. En net eltsenien dy't dat wol om in liening dizze kontrôle passes (immen ûnfoldwaande omfang fan de offisjele salaris, immen net yntsjinje de nedige dokuminten, guon problemen mei kredyt skiednis, ensfh). Wa't net slagget de test bank, siket bedrijven dy't útjaan lienings mear trouwe betingsten. Dit client meastal ferwiist nei it microfinance foarsjenning.

Microfinance ynstellings net meitsje serieus easken foar borrowers. Bygelyks, in soad organisaasjes foar de útjefte fan de liening fereaskje mar in paspoart en nim it beslút om takenning fan de liening binnen in pear oeren. Dêrneist binne der bedriuwen te krijen mikro-lieningen dy't net iens nedich te besykjen it kantoar - applikaasjes foar lienings, en besluten op extradition binne makke rjocht thús.

Sa't wy sjen kinne, MFIs operearje yn it segmint mei in tige hege risiko fan standert. Om te kompensearjen de risiko 's en soargje profitability, microfinance ynstellings ynsteld mar leafst ynteresse tariven. De logika hjir is simpel: as twa kliïnten (trije, fjouwer, ensfh, ôfhinklik fan de situaasje en microloans merk segment) op syn minst ien folslein werombetelje de skulden mei belangstelling, kommisjes, standert belangstelling en strafskoppen, it bedriuw sil foarsjen ynkommen oan harren eigeners . Lykwols, it rintepersintaazje, op microloans yntrodusearret in echt ferneatigjende.

Boppedat, it netwurk kin fine in soad negatyf feedback op it MFI opereare yn it lân. Benammen klanten klagen oer it rudeness en boersheid behearders unzivilisiert metoaden fan kolleksje fan skulden út de borrowers, en ek it brûken fan ferskate net-transparante regelings fan ynteresse, ôflossing fan skulden en sa op.

It is dúdlik dat mikrofinansiroanie as sadanich (lytse krediten foar koarte termyn op hege rinte tariven), is der yn ús lân is net de earste dei. Lykwols, allinnich mei it oannimmen fan de wet "On microfinance en microfinance organisaasjes" microfinance ynstituten begûn om út 'e skaden te ferpleatsen nei in wetlike operaasje. Dochs, in protte fan 'e metoaden fan it wurk (û.o. kweadogger) bleau yn' e arsenaal fan microfinance ynstituten. Mar it is wierskynlik dat it probleem fan groei en ûntwikkeling fan MFIs as in legitime finansjele ynstelling fan 'e Russyske ekonomy.

As kommersjeel waach, de microfinance aktiviteit is wiidferspraat. De heechste rinte tariven meitsje microfinance in hiel winstgevend bedriuw, nettsjinsteande alle risiko ferbûn is. Oars soenen wy net hawwe sjoen sokke sterke groei fan it tal microfinance ynstellings, dy't waar te nimmen mei it bleate each.

References:

1. Federal Law of July 2, 2010 N 151-FZ "On microfinance en microfinance ynstellings.